Processing Center (LProc) – современная платформа для обеспечения стабильного процессинга

Комплекс программных Back и Front Office модулей для обеспечения процессинга банковских платежных карт в части эмиссии карт, эквайринга, клиринга, АТМ, обеспечение стандарта безопасности PCI DSS. Предоставление API для сторонних систем.

Система построена на базе передовых технологий и микросервисной архитектуры, что обеспечивает исключительную гибкость, надежность и готовность к работе с высокой нагрузкой.

Логическая схема модулей процессингового комплекса Processing Center (LProc)

Модуль управления эквайрингом

Processing Center Acquiring Interface (PC/AI)

Программный модуль в составе Back Office процессингового центра, который автоматизирует и контролирует регистрацию оборудования, операции, связанные с эквайерским потоком

Функциональные возможности

Клиринг и расчеты

Полный цикл обработки эквайерских транзакций с автоматической подготовкой данных для клиринга и последующих расчетов. Анализ, управление транзакциями и батчами (создание реверсалов, корректировки)

Единый центр данных

Автоматическая загрузка и синхронизация актуальных данных о торговых точках и терминалах из мастер-системы. Динамическое ведение и применение эквайерских комиссий в режиме реального времени

Универсальность

Поддержка всех основных типов карт, платежных систем и видов операций. Актуальное ведение справочников банков и БИНов платежных систем

Сквозной поток

Мгновенная передача информации во Front Office и непрерывная загрузка финансового потока транзакций для максимальной оперативности, и актуальности данных

Прозрачная отчетность

Автоматическое формирование и выгрузка всех необходимых отчетов для платежных систем (ПС), Национального банка Республики Беларусь (НБРБ), а также детальной бизнес-статистики

Преимущества:

Эквайринговый сервис обеспечивает рост доходности, уменьшает операционные нагрузки и исключает задержки в расчетах

Независимость и контроль: Полноценное и самостоятельное управление всем жизненным циклом расчетов с торговыми точками и платежными системами

Скорость и снижение рисков: Оперативное разрешение спорных ситуаций и проведение реверсалов. Это позволяет минимизировать финансовые потери, репутационные риски и повысить лояльность клиентов — торговых предприятий

Экономическая эффективность: Сокращение операционных издержек за счет автоматизации ручных процессов, исключение ошибок и экономия времени высококвалифицированных специалистов

Надежность и масштабируемость: Готовая поддержка роста транзакционного объема, новых платежных методов и изменяющихся требований регуляторов

Эквайерская система авторизации

Acquiring system authorization (PC/АSАU)

Высоконагруженная online система, часть Front Office процессинга, которая в режиме реального времени обрабатывает поток авторизаций от эквайерской сети и обеспечивает маршрутизацию и безопасность карточных операций

Функциональные возможности

Универсальность протоколов

Прием и обработка авторизационных запросов от оборудования (POS-терминалов и банкоматов) по протоколу POS Terminals ISO 8583:1993, от виртуальных терминалов и интернет эквайринга по протоколу Native ISO 8583:1993

Центр управления устройствами

Ведение единой базы данных банковского оборудования с онлайн-синхронизацией данных с Back Office модулем эквайринга

Маршрутизация

Автоматическое направление авторизаций по картам других банков в процессинговый центр по защищенным каналам связи

Гарантированная безопасность

Использование сертифицированного оборудования HSM (Hardware Security Module) при работе с криптографией

Гибкая комиссионная политика

Мгновенный расчет эквайерских комиссий согласно индивидуальным условиям каждого мерчанта в процессе авторизации

Сквозная интеграция

Онлайн взаимодействие с Back Office эквайринга для обработки финансовых операций, что обеспечивает актуальность данных и оперативность расчетов с мерчантами

Административный контроль

Предоставление разграниченных ролей и веб-интерфейсов для безопасной работы сотрудников службы поддержки, мониторинга и администраторов

Преимущества:

Возможность держать поток операций под контролем — от авторизации до расчета

Прямая финансовая выгода: ON-US авторизации (транзакции по картам банка) остаются внутри банка. Экономия на комиссиях внешним процессингам и платежным системам, получение полного контроля над операциями

Конкурентное преимущество на рынке: Уникальная возможность проведения расчетов с мерчантами в режиме online «день в день». Это мощный инструмент для привлечения и удержания торговых партнеров, для которых скорость поступления денег критически важна

Независимость и надежность: Снижение операционных рисков в связи с отказом от посредников в обработке транзакций, увеличение отказоустойчивости системы и возможность гибкого развития собственных карточных продуктов

Безопасность и соответствие стандартам: Высший уровень защиты транзакций, соответствующий международным стандартам, и полный аудиторский контроль над всеми операциями

Система управления банкоматами

АТМ Interface (PC/ATM)

Высоконадежная программная платформа, предназначенная для централизованного управления, мониторинга и логической обработки операций в сети банкоматов и устройств самообслуживания в режиме реального времени. Система выступает посредником между банкоматами, карточным процессингом и АБС банка, обеспечивая непрерывную обработку транзакций, высокий уровень отказоустойчивости и полный контроль над инфраструктурой самообслуживания

Функциональные возможности

Централизованное управление и мониторинг

Регистрация, настройка и централизованное управление всей сетью банкоматов
Группировка устройств по регионам, филиалам, типам и бизнес-сценариям
Круглосуточный мониторинг состояния банкоматов в реальном времени: доступность, загрузка, статусы, события, ошибки и пр.
Оперативное реагирование на инциденты и сокращение времени простоя устройств

Конфигурация и логика работы банкоматов

Создание, редактирование и компиляция конфигураций для различных моделей банкоматов
Реализация полной хостовой логики по протоколам NDC и DDC
Гибкая настройка пользовательских сценариев, экранных/чековых форм и пр.

Обработка финансовых операций и транзакций

Полный цикл обработки транзакционных запросов: снятие и взнос наличных, запрос баланса и прочие операции
Формирование и отправка на банкомат клиентских и журнальных чеков
Ведение и контроль счетчиков банкомата, выполнение аудита

Расширенный функционал и интеграции

Настройка и проведение платежей (ЕРИП и внутренние платежи банка) и бескарточных операций (обмен валют, платежи наличными, взнос и выдача по QR-коду и пр.)
Гибкая интеграция с любым карточным процессингом по стандартному протоколу ISO 8583 для авторизации карточных операций и сверки итогов
Online-взаимодействие с АБС банка для передачи информации по бескарточным операциям, данных по инкассациям и счетчикам
Формирование детализированных отчетов о работе сети для анализа загрузки и планирования инкассации

Преимущества:

ATM Interface — это стратегическая платформа для построения современной, масштабируемой и экономически эффективной сети самообслуживания

Полный контроль и независимость: Все ключевые настройки конфигураций банкоматов и сценариев платежей остаются на стороне банка, что снижает операционные риски и затраты на сторонних подрядчиков

Снижение нагрузки и стоимости операций: Бескарточные операции реализованы без участия карточного процессинга и технологических карт, что существенно снижает себестоимость операций и упрощает обслуживание

Гибкость интеграции: Поддержка стандарта ISO 8583, REST и микросервисная архитектура обеспечивают возможность работы с любым процессингом и быструю интеграцию с банковскими АБС

Повышение операционной эффективности: Сквозная онлайн-интеграция с АБС обеспечивает актуальность данных, автоматизирует учет и сокращает ручной труд

Масштабируемость: Архитектура системы позволяет легко масштабировать сеть банкоматов и платежных сервисов

Модуль управления карточной эмиссией

Processing Center Retail Interface (PC/RI)

Ключевой модуль процессингового центра, часть Back Office, который обеспечивает полный жизненный цикл карточных продуктов банка-эмитента, обработку клиринга и отражение денежных средств по счетам клиентов

Функциональные возможности

Центр управления данными клиентов и счетов

Централизованное регистрирование и ведение данных: анкет клиентов, договоров, карточных счетов и карт через интуитивный веб-интерфейс. Ведение счетов в различных валютах, включая мультивалютные, с гибкой настройкой параметров: кредитного лимита, неснижаемого остатка и минимальной доступной суммы

Сквозная онлайн-интеграция с АБС банка

Обеспечение синхронизации с АБС по протоколу SOAP (JSON) для управления клиентами, договорами, счетами, картами, а также для онлайн-зачисления и списания средств, что обеспечивает высокую скорость обмена данными

Полный цикл эмиссии и персонализации карт

Поддержка всех типов карт (основных, дополнительных, корпоративных) и подготовка данных для эмбоссирования карт: автоматическая генерация номера карты, формирование EMV-параметров и осуществление обмена данными с модулем персонализации

Обмен с Front Office, матчинг

Загрузка блокировок (авторизаций) по счетам из модуля эмиссии Front Office и предоставление инструментов для автоматического и ручного матчинга (сопоставления) операций, снятия блокировок и настройки гибких правил

Настройка и расчет комиссий банка-эмитента

Детальная настройка и расчет широкого спектра эмитентских комиссий – как финансовых (за переводы, снятие наличных и пр.), так и нефинансовых (за смену PIN, просмотр баланса и пр.), ведение централизованных справочников локализаций и партнеров, что обеспечивает гибкую тарифную политику

Обработка транзакций, клиринг

Автоматическая загрузка и обработка файлов клиринга, обеспечение выгрузки транзакций в АБС для отражения по счетам и проведения расчетов

Курсы банка-эмитента

Загрузка и управление курсами валют банка-эмитента с передачей в Front Office для обеспечения блокировки

Клиентские коммуникации и отчетность

Автоматическое формирование и рассылка выписок по счетам и картам на email клиентов, а также генерация полного комплекта операционных отчетов по эмиссии для анализа

Автоматизация процессов

Гибкое управление автоматизированным запуском процессов. Построение цепочек расписаний с различными сценариями и условиями запуска

Преимущества:

PC/RI — это платформа, которая дает банку технологическую независимость, контроль над жизненным циклом карты и инструменты для повышения доходности эмиссионного направления бизнеса

Максимизация доходности карточных продуктов: Предоставление широчайшего спектра инструментов для настройки и расчета эмитентских комиссий. Возможность быстрого создания банком новых тарифных планов, гибкое реагирование на рыночные изменения и оптимизация доходности каждого карточного продукта

Оперативность и актуальность данных: Мгновенное обновление информации о счетах, блокировках и статусах за счет онлайн-взаимодействия с Front Office и АБС. Это способствует оперативному обслуживанию клиентов, повышению точности данных и снижению операционных рисков

Центр обработки эмитентских авторизационных запросов

Processing Center Issuing Authorization (PC/ISSAU)

Высоконагруженная online система, часть Front Office процессинга для обработки потока эмитентских авторизаций в реальном времени, обеспечивая контроль, безопасность

Функциональные возможности

Обработка авторизаций и безопасность

Обработка потока авторизационных запросов по стандарту ISO 8583, прием их напрямую от платежной системы «Белкарт» в соответствии с порядком «Межцентровой обмен данными по технологии Белкарт. Структура сообщений» («Native host to host».)

Защита каждой операции криптографической проверкой с использованием сертифицированного аппаратного модуля безопасности (HSM)

Отправка клиентам SMS-оповещения на основании подписки на услугу

Контроль запретов, лимитов, стоп-литы

Обеспечение детального контроля операций через гибкую настройку запретов и лимитов для каждой карты, включая индивидуальные правила, настроенные клиентом, и осуществление моментальной проверки по актуальным онлайн стоп-листам и блэк-листам

Блокировка комиссий и интеграция

Выполнение онлайн-блокировки эмитентских комиссий, включая комиссии с аккумулированием. Обеспечение непрерывного онлайн-взаимодействия с Back Office модулями для получения актуальных данных по клиентам и счетам

Сервисные интерфейсы и коммуникации

Предоставление специализированных веб-интерфейсов для сотрудников Карт-центра, Call-центра и администраторов. Автоматизация коммуникации и мгновенная рассылка SMS-оповещений клиентам о совершенных операциях

Преимущества

Надежное, технологичное решение, которое не только обеспечивает скорость обработки авторизаций, но и напрямую способствует повышению лояльности клиентов за счет расширенного сервиса

Повышение качества клиентского сервиса: Доступность для клиента актуального баланса по карте в онлайн-банке и мобильном приложении через API без необходимости проведения авторизационного запроса. Это снимает ограничения, уменьшает нагрузку и финансовые затраты банка-эмитента, повышает доступность и удобство для клиентов

Оперативность и точность финансовых операций: Обеспечение моментального отображения на карте операций, таких как зачисление заработной платы или платежей через ЕРИП в режиме реального времени

Модуль оценки и предотвращения карточного мошенничества

Processing Center Fraud Assessment System (PC/FAS)

Программный модуль в составе Front Office процессингового центра, который автоматизирует и контролирует процесс выявления, анализа и предотвращения мошеннических операций в реальном времени

Функциональные возможности

Обработка и анализ авторизаций в реальном времени

Автоматическая обработка входящего потока авторизационных запросов в формате ISO 8583 через REST API, включая одобренные и отказные транзакции. Конвертация сумм операций в унифицированную валюту (FAS-amount) для единообразия анализа

Гибкий фрод-мониторинг

Создание и управление динамическими списками атрибутов — MCC, мерчанты, карты, страны, временные пояса. Учёт временных интервалов для выявления аномального поведения клиентов и построение индивидуальных профилей риска

Автоматизированное управление рисками

Мгновенное одобрение, отклонение авторизаций или блокировка карт по заданным правилам. Формирование кейсов для расследования и генерация отчётов за выбранный период с отправкой email-уведомлений о потенциальном мошенничестве

Интеллектуальные сценарии реакции

Создание гибких сценариев для автоматизации реакции на события — отслеживание условий, сохранение данных и выполнение действий по шагам, с возможностью задавать финальный результат. Идеально для точной настройки процессов и оперативного реагирования на инциденты

Управление и аналитика

Интуитивные интерфейсы для настройки правил, загрузки списков, работы с кейсами и статистикой. Разграничение прав доступа для безопасного управления системой

Визуализация и прозрачность

Интерактивные дашборды с графиками, диаграммами и предупреждениями для оперативного мониторинга и аналитики

Преимущества

Комплексная автоматизация: Быстрый анализ авторизаций в реальном времени, автоматическая блокировка подозрительных операций и адаптация под любые правила фрод-мониторинга

Удобный контроль: Интуитивные инструменты для управления правилами, визуальные дашборды и автоматические уведомления, упрощающие мониторинг и принятие решений

Гибкость и масштабируемость: Поддержка кастомных списков, настраиваемых параметров и сценариев для адаптации к изменяющимся требованиям бизнеса и регуляторов

Снижение рисков: Минимизация финансовых потерь за счёт оперативного выявления и блокировки мошеннических операций

Ключевые преимущества платформы

Масштабируемость и гибкость

Благодаря микросервисному подходу система легко адаптируется под растущие нагрузки — вы можете масштабировать отдельные компоненты, не затрагивая работу всей платформы

Отказоустойчивость

Использование Kafka позволяет системе продолжать работу даже при временных сбоях отдельных сервисов, обеспечивая «догоняющую» обработку данных после их восстановления

Безопасность корпоративного уровня

Поддержка Active Directory позволяет вашим сотрудникам использовать единую учетную запись, а администраторам — гибко настраивать права доступа

Прозрачность и контроль

Полная интеграция с Zabbix дает возможность ИТ-отделу заранее видеть потенциальные проблемы и оперативно реагировать на инциденты

Высокая скорость работы

Оптимизированная связка Spring Boot и PostgreSQL гарантирует минимальное время отклика интерфейсов и быструю обработку запросов

Низкая стоимость владения (TCO)

Использование ведущих Open Source технологий исключает дорогостоящие лицензионные отчисления. Вы платите за результат и развитие системы, а не за право пользования сторонним ПО

Технологический суверенитет

LPpoc является полностью отечественной разработкой. Система гарантирует независимость от зарубежных вендоров, отсутствие рисков блокировок и полное соответствие требованиям по импортозамещению

Технологический стек

Spring Boot: Мощный Java-фреймворк для быстрой разработки и развертывания независимых микросервисов

PostgreSQL: Одна из самых надежных и производительных реляционных СУБД с открытым кодом для безопасного хранения данных

Apache Kafka: Высокопроизводительная шина данных для мгновенного обмена событиями между сервисами и гарантии сохранности сообщений

Active Directory: Бесшовная интеграция в существующую ИТ-инфраструктуру заказчика для централизованного управления доступом

Zabbix: Полномасштабный мониторинг состояния системы в реальном времени с визуализацией ключевых метрик

Grafana: Продвинутая визуализация данных и аналитическая отчетность в реальном времени

Хотите обсудить совместный проект?

Будьте нашим партнёром и вместе мы достигнем ваших ожиданий

Напишите нам